어려운 가정형편 속에서 자란 우리 의뢰인은 고등학교 졸업과 동시에 사회로 나섰습니다. 

같은 나이의 또래들처럼 하고싶은 것도, 배우고 싶은 것도 많았지만 현실은 생활비를 벌어야 하는 상황이었죠. 이에 의뢰인은 아침부터 밤까지 일터를 전전하며 최선을 다했지만, 턱없이 부족한 생활비를 메꾸기 위해 신용카드를 사용하기 시작했습니다. 

"다음달엔 조금만 더 벌어서 갚으면 되겠지."라며 위안을 삼으며 말이죠. 

그러던 어느 날, 의뢰인은 몸에 이상을 느꼈습니다. 

처음에는 '단순한 피로'일 거라 생각했지만, 병원에서 받은 진단은 '뇌병변장애'라는 병명으로 생각보다 훨씬 더 심각한 질환이었지요. 

그러한 상황임에도 돈벌이는 멈출 수 없는 상황이었던지라, 그렇게 억지로 하루하루를 버티던 중 낯선 번호로 한 통의 전화가 걸려왔습니다. 

"고금리 채무를 저금리로 바꿔드리겠습니다. 이자 부담이 확 줄어들꺼에요."라는 내용의 전화 말이죠. 이것에 우리 의뢰인은 이 대환대출을 '마지막 희망'이라 여기고, 간절한 마음으로 대출을 진행했습니다. 

그 순간은 이게 '사기'라는 것을 미처 깨닫지 못한 채 말이죠. 

뒤늦게 이 대출이 희망이 아닌 새로운 빚더미가 되어 돌아온 '대환대출사기'였음을 깨달은 우리 의뢰인은 본인이 마치 벼랑 끝에 서 있다는 상실함만 가득 안은 채 저 장지호 변호사를 찾아와 개인회생 상담을 요청 해 주셨습니다

- 의뢰인의 채무 구조를 면밀히 분석한 결과, 신용카드 사용으로 인해 발생한 일반 채무뿐만 아니라 대환대출 사기로 인해 과도한 이자가 부과된 상황이었습니다. 

이에 따라 불법적인 대출 여부를 검토하고, 민·형사적 대응이 가능한지 분석하였으며, 법적으로 면책 가능한 부분과 변제가 필요한 부분을 명확히 구분하였습니다. 또한 장애로 인해 근로 소득이 줄어든 점을 고려하여 의뢰인께서 현실적으로 감당할 수 있는 변제 가능 금액을 산정하였습니다.

- 법원의 개시 결정을 받기 위해서는 안정적인 소득 입증이 필수적이었습니다. 그러나 의뢰인께서는 장애로 인해 일정한 소득이 없었고, 이에 따라 법원 심사가 더욱 까다로울 가능성이 있었습니다. 

이를 해결하기 위해 기존 소득자료뿐만 아니라 장애 지원금 및 기타 소득 증빙자료를 추가로 제출하였고, 소득 변동 내역을 상세히 설명하여 법원이 신뢰할 수 있도록 하였습니다. 또한 현실적인 변제계획안을 조정하여 법원이 충분히 수용할 수 있도록 전략을 마련하였고, 결과적으로 개인회생 개시 결정을 승인받을 수 있었습니다.

- 개인회생 절차에서 가장 중요한 부분은 변제계획안이었습니다. 의뢰인께서 무리 없이 상환할 수 있도록 장애 상태 및 소득 변동을 반영하여 변제율을 조정하였고, 필수 생활비를 감안하여 최대한 낮은 변제금을 설정하였습니다. 

또한 불필요한 채권자의 이의 제기를 방지하기 위해 변제계획안의 논리적 근거를 명확히 마련하였습니다. 이와 같은 전략을 바탕으로 법원과 채권자가 충분히 수용할 수 있는 변제계획안을 제출하였고, 최종적으로 승인받을 수 있었습니다.

- 개인회생이 인가된 이후에도 변제금 미납으로 인해 절차가 폐지되지 않도록 철저한 관리가 필요했습니다. 이에 따라 의뢰인께서 변제금을 안정적으로 납부할 수 있도록 월별 예산 계획을 수립하였으며, 향후 불법 대출에 다시 노출되지 않도록 금융 상담을 제공하였습니다. 

또한 채권자의 불법 추심을 방지하고, 개인회생 절차가 끝날 때까지 안정적인 법적 보호를 받을 수 있도록 지속적인 법률 지원을 제공하였습니다.

- 결국 법원의 인가를 받아 기존 채무의 81%를 탕감 받을 수 있었습니다. 장애로 인해 줄어든 소득 수준을 고려하여 변제금도 최소화되었으며, 무리 없는 상환 계획을 통해 의뢰인께서는 안정적인 생활을 되찾을 수 있었습니다.